Openbank es uno de los bancos digitales más conocidos en España, y por eso el préstamo Openbank es una búsqueda habitual. Esta ficha, un perfil editorial sin campaña, cuenta lo que hemos encontrado en las páginas oficiales del banco el 27/10/2026, con su fecha, y te da herramientas para comparar. No hay acuerdo comercial entre Openbank y esta web, no valoramos al banco y no te decimos si te conviene: eso solo lo puedes saber tú con una oferta en la mano. Si lees esto más adelante, las condiciones pueden ser otras.
¿Qué es Openbank y a qué grupo pertenece?
El pie legal de openbank.es identifica a la entidad como Open Bank, S.A., con domicilio en la avenida de Cantabria s/n, 28660 Boadilla del Monte (Madrid), NIF A28122570, y la describe como «entidad bancaria inscrita en el registro de Bancos y Banqueros del Banco de España». Es, por tanto, un banco español con su propia ficha bancaria, no una marca comercial sin licencia. En su web de captación de clientes, Openbank afirma contar «con el respaldo de Grupo Santander». El BCE, que supervisa de forma directa al grupo Banco Santander, incluye a Open Bank, S.A. entre las sociedades de ese grupo en su relación de entidades supervisadas con fecha de corte de 1 de marzo de 2026.
Pertenecer a un gran grupo no cambia tus derechos como cliente: un préstamo de Openbank se rige por la misma Ley 16/2011 que el de cualquier otra entidad, y sus condiciones no tienen por qué coincidir con las del banco matriz. Si quieres ver lo que publica la matriz, tienes la ficha de Santander.
¿Ofrece hoy Openbank un préstamo personal?
No lo hemos podido confirmar. El 27/10/2026, la dirección que el banco ha usado para su préstamo personal, openbank.es/prestamo-personal, devolvía una página de error con el mensaje «Este no es el lugar que estabas buscando». Probamos también otras direcciones habituales para préstamos y financiación en su web, con el mismo resultado. Eso puede significar que el producto se ha retirado, que se ha movido a otra dirección o que solo se ofrece a clientes desde el área privada. No sabemos cuál de las tres es la correcta, y por eso no publicamos ningún tipo, TAE ni importe para un prestamo personal Openbank.
Circulan por internet cifras antiguas de este préstamo. No las reproducimos: una TAE sin fecha y sin fuente oficial vigente no te sirve para decidir. Si te interesa el producto, haz esto:
- Entra en la app o en el área de clientes y busca la sección de financiación. Si eres cliente, es ahí donde aparecerían ofertas personalizadas.
- Si no lo eres, llama al teléfono que el banco publica para no clientes en su web (91 177 33 37, según el pie de página consultado) y pregunta si el préstamo personal está disponible y en qué condiciones.
- Si te lo ofrecen, pide la información normalizada europea con tu importe y tu plazo. Es gratis y la entidad está obligada a dártela antes de que firmes.
Lo que sí publica: aplazar compras con las tarjetas de crédito
Donde Openbank sí da cifras, con ejemplos representativos, es en la financiación con sus tarjetas de crédito. Su página para aplazar compras, consultada el 27/10/2026, explica que con una tarjeta de crédito del banco puedes aplazar compras o pagos de 30 € o más, desde el área de clientes o la app, en un plazo de 1 a 36 meses, siempre dentro del límite disponible de la tarjeta. Estas son las condiciones publicadas por Openbank el 27/10/2026, fuente: openbank.es/financiar-compras:
| Tarjeta | Aplazar a 1 mes | Aplazar de 2 a 36 meses |
|---|---|---|
| Premium Credit, Diamond Credit y Diamond Infinite Credit (packs) | 0 % TIN, 0 % TAE | 9,57 % TIN, 10 % TAE |
| Open Credit y Virtual Credit | 0 % TIN, 0 % TAE | 14 % TIN, 14,93 % TAE |
El banco acompaña la tabla con ejemplos representativos. Para 1.000 € aplazados a 12 meses con una tarjeta de los packs: TIN 9,57 %, TAE 10,00 %, 11 cuotas de 87,72 € y una final de 87,67 €, con un importe total adeudado de 1.052,59 €. Para 200 € a 3 meses con una Open Credit: TIN 14,00 %, TAE 14,93 %, importe total adeudado de 204,68 €. La página advierte también de que la aprobación de la tarjeta está sujeta a un análisis de riesgos y de que la TAE puede cambiar según la modalidad de pago y las condiciones de cada tarjeta.
Cómo leer el ejemplo de 1.000 € a 12 meses
Desmontar un ejemplo representativo es la forma más rápida de entender cualquier oferta, sea de este banco o de otro. En el de Openbank, once cuotas de 87,72 € más una última de 87,67 € suman exactamente 1.052,59 €, el importe total adeudado que publica. Restando los 1.000 € financiados quedan 52,59 €, que el banco llama coste total del crédito: es lo que pagas por aplazar.
¿Por qué la TAE (10,00 %) es mayor que el TIN (9,57 %) si no aparece ninguna comisión? Porque el interés se liquida cada mes y la TAE lo expresa en términos anuales compuestos: (1 + 0,0957/12) elevado a 12, menos 1, da un 10,00 %. Si en algún ejemplo la distancia entre las dos cifras fuera mucho mayor, la diferencia vendría de gastos añadidos. El banco añade una hipótesis que conviene no pasar por alto: el cálculo supone que no haces más disposiciones durante el plazo y que cumples el contrato. Si sigues comprando con la tarjeta mientras pagas el aplazamiento, tu deuda real será otra.
Las cifras de ese ejemplo, recalculadas por nosotros con el sistema francés, coinciden con las publicadas: cuota de 87,72 € y TAE del 10,00 %. Esa coincidencia no garantiza que tu caso sea igual, porque tu importe, tu plazo y tu tarjeta pueden ser distintos; sí te dice que el método del ejemplo es el estándar.
¿Tarjeta o préstamo? Qué cambia con números
Aplazar con la tarjeta no es lo mismo que pedir un préstamo, aunque los dos sean crédito al consumo y tengan TAE. La tarjeta te financia hasta su límite y te da flexibilidad para decidir compra a compra; un préstamo te da una cantidad fija con un calendario cerrado. Para importes pequeños y pocos meses, la diferencia de coste es modesta. Para varios miles de euros a años vista, pesa.
Un ejemplo ilustrativo de esta web. Supón que necesitas 3.000 € y tu límite de tarjeta lo permite. Aplazados a 36 meses al 14 % TIN publicado para las tarjetas Open Credit, la cuota sale de 102,53 € y el importe total adeudado, de 3.691,18 €. Si consiguieras esos mismos 3.000 € con un préstamo personal al 7,5 % TIN sin gastos (un tipo supuesto, que no corresponde a ninguna oferta de Openbank), pagarías 93,32 € al mes y 3.359,47 € en total. La diferencia es de 331,71 €. A 12 meses, en cambio, la cuota con la tarjeta sería de 269,36 € y el total de 3.232,34 €: el aplazamiento corto con tarjeta encarece menos.
| Opción | Plazo | Cuota | Importe total adeudado |
|---|---|---|---|
| Tarjeta Open Credit, 14 % TIN publicado | 12 meses | 269,36 € | 3.232,34 € |
| Tarjeta de pack, 9,57 % TIN publicado | 12 meses | 263,15 € | 3.157,78 € |
| Tarjeta Open Credit, 14 % TIN publicado | 36 meses | 102,53 € | 3.691,18 € |
| Préstamo supuesto al 7,5 % TIN | 36 meses | 93,32 € | 3.359,47 € |
La opción a 1 mes al 0 % es la única realmente sin intereses, y solo si pagas íntegramente en ese mes. Si lo que buscas es repartir una compra concreta en pocos plazos, la guía de comprar a plazos explica las alternativas.
¿Qué hay que saber de la Openbank tarjeta crédito en modalidad revolving?
En su página de tarjetas, Openbank indica que el pago puede ser total a fin de mes, aplazado en cuotas fijas o variables, y menciona expresamente la «modalidad revolving». Una tarjeta revolving va reconstruyendo el crédito disponible a medida que pagas y, si la cuota es pequeña, la deuda tarda mucho en bajar porque gran parte de cada pago son intereses. No es un problema de esta entidad en particular, sino de la modalidad.
Los tribunales llevan años revisando estas tarjetas. En febrero de 2023 el Pleno de la Sala Civil del Supremo fijó un criterio solo para revolving: si el tipo pactado se separa más de seis puntos porcentuales de la media de mercado que publica el Banco de España para ese producto, el interés se considera notablemente superior al normal. En publicidad también hay reglas: tras la Orden ECM/531/2026, cuando una entidad supervisada anuncia una revolving, su ejemplo tiene que partir de un crédito de 500, 1.000 o 1.500 € devuelto en un máximo de cuatro años. Si usas una openbank tarjeta credito para financiarte, elige el pago total o cuotas fijas y vigila cuánto capital amortizas cada mes.
¿Existe un simulador de préstamo de Openbank?
Con la página del préstamo fuera de servicio, no hemos encontrado un openbank simulador prestamo operativo en la web pública. Nada te impide calcularlo por tu cuenta: en el sistema francés, la cuota mensual es el capital multiplicado por el tipo mensual (TIN entre 12) y dividido por uno menos (1 + tipo mensual) elevado al número de meses en negativo. Una hoja de cálculo lo resuelve con la función PAGO. Si el resultado de tu cálculo no coincide con lo que te ofrezcan, pregunta qué gastos hay además del interés: esa diferencia suele explicar por qué la TAE es mayor que el TIN, como cuenta la guía de TIN y TAE.
Cliente o no cliente: qué cambia
Openbank funciona solo a distancia: el alta y la gestión se hacen por internet y por la app, y la atención es telefónica. Si ya eres cliente, el banco conoce tus movimientos y puede ofrecerte financiación personalizada desde el área privada; si no lo eres, tendrías que darte de alta antes. En ninguno de los dos casos hay concesión automática: la Ley 16/2011 (art. 14) obliga a cualquier prestamista a estudiar tu capacidad de pago antes de la firma, y para eso puede mirar los ficheros de solvencia. Si te ofrecen un importe ya calculado en la app, la guía de préstamos preconcedidos explica por qué conviene compararlo igualmente.
Cualquier préstamo al consumo que llegues a firmar, con Openbank o con otra entidad, te deja devolverlo antes de tiempo, total o parcialmente, y la compensación que puede pedirte la entidad tiene techo legal: un 1 % de lo que adelantes mientras al contrato le quede más de un año de vida y un 0,5 % en su último año (art. 30). Pregunta si la entidad la cobra y tenlo en cuenta si piensas amortizar el préstamo pronto.
Un detalle práctico si nunca has sido cliente de un banco solo digital: el alta se hace a distancia y tendrás que identificarte con tu documento, así que ten a mano tu DNI o NIE. Comprueba además que la web en la que introduces los datos es la oficial, openbank.es, y no una copia. Ningún banco te pedirá por teléfono o SMS tus claves completas ni códigos de confirmación.
Alternativas: otros bancos digitales y ofertas online
Si necesitas un préstamo personal ahora y no puedes confirmar que Openbank lo tenga disponible, compara con otras entidades que contratan a distancia: las fichas de ING y Revolut recogen lo que publican. Debajo verás además ofertas de nuestros socios; Openbank no está entre ellas. Cada oferta muestra su TAE y un ejemplo representativo, y el orden lo pone el proveedor, no una clasificación nuestra. Compara siempre con el mismo importe y plazo y quédate con el importe total adeudado más bajo que puedas pagar con holgura. La guía de préstamos personales online explica cómo comprobar quién te presta.
Antes de firmar cualquier financiación
Pide solo lo que necesitas y no uses el límite de la tarjeta como un préstamo a largo plazo si tienes otra opción más económica. Si llegas a firmar un préstamo al consumo y te arrepientes, la ley te concede 14 días naturales para echarte atrás sin penalización; solo pagas el interés de los días en que tuviste el dinero, además de devolverlo. Si te retrasas en los pagos, los intereses de demora no están en la TAE y la deuda puede terminar en un fichero de morosos. Si tus deudas ya te ahogan, pide ayuda gratuita en una oficina de consumo o una asociación de consumidores, y consulta la guía para reunificar deudas.
